Hypotéka
bez starostí
Hypotéka je najväčší finančný záväzok v tvojom živote. Mojou úlohou je, aby si si zbytočne neviazal ruky na 30 rokov.
Spolu sa pozrieme na tvoju situáciu a prepočítame možnosti tak, aby hypotéka slúžila tvojmu životu nie naopak. Porovnám ponuky viacerých bánk, vysvetlím ti rozdiely po ľudsky a odporučím riešenie, ktoré ti dá najväčší pokoj do budúcna.
Celý proces ti držím pokope od prvého stretnutia až po podpis zmluvy. Papiere, komunikácia s bankou, dolaďovanie podmienok to je moja robota. Ty riešiš to podstatné: kde chceš bývať a ako si ten domov spravíš
podľa seba.
Tri kroky spolupráce
Úvodná konzultácia zdarma
Porozprávame sa o tom, čo riešiš, zistíme tvoje možnosti, priority a hranice, za ktoré nechceš ísť.
Výber hypotéky na mieru
Porovnám ponuky, nastavím modely splátok a ukážem ti konkrétne rozdiely v číslach. Spolu si vyberieme riešenie, ktoré najlepšie sedí tvojmu životu.
Vybavím všetko za teba
Pripravím podklady, pomôžem ti s dokumentami a komunikujem s bankou za teba. Ty chodíš len na podstatné podpisy.
Čo hovoria ľudia, ktorým som pomohol s hypotékou
Najčastejšie otázky
Čo sa ma klienti často pýtajú
Závisí to hlavne od tvojho čistého príjmu a od toho, aké iné úvery už splácaš. Podľa pravidiel NBS môžeš mať všetky úvery spolu najviac na 8-násobok ročného čistého príjmu. Banka zároveň počíta, či by si splátku zvládol, aj keby úroky stúpli. Ak máš viac ako 40 rokov a hypotéka by ti išla aj do dôchodku, strop sa znižuje.
Každá banka to však počíta trochu inak a rozdiel býva aj niekoľko tisíc eur. Pošli mi svoj príjem a záväzky a do pár dní ti poviem reálne číslo, nie odhad z kalkulačky.
Dnes banka bežne požičia do 80 % hodnoty nehnuteľnosti. Zvyšných 20 % musíš mať, ale nemusia to byť len úspory. Často sa to dá vyriešiť aj inak, napríklad tým, že do zálohu dáš ďalšiu nehnuteľnosť (napríklad byt alebo pozemok rodičov), alebo stavebným sporením.
Dobrá správa pre mladých: od 1. 1. 2027 budú môcť banky ľuďom do 35 rokov, ktorí kupujú svoje prvé bývanie, požičať až 90 %. Mladí do 35 rokov majú navyše nárok na daňový bonus – štát im 5 rokov vracia časť zaplatených úrokov. Pozriem sa, čo z toho platí na teba.
Hlavne neber automaticky prvú ponuku, ktorú ti pošle tvoja banka. Koniec fixácie je jediný moment, keď môžeš hypotéku bez poplatku splatiť alebo preniesť do inej banky. Je to najlepšia chvíľa na to, aby si si vyjednal lepšie podmienky.
Ozvi sa mi aspoň 2 – 3 mesiace pred koncom fixácie. Porovnám ponuku tvojej banky s ostatnými a ak sa oplatí refinancovať, vybavím to za teba.
Áno, a často je to lacnejšie, než si ľudia myslia. Za kalendárny rok môžeš bez poplatku splatiť až 30 % istiny. Na konci fixácie môžeš bez poplatku splatiť hypotéku v akejkoľvek výške, aj celú. Mimo týchto prípadov si banka môže zobrať len malý poplatok.
Predtým než pošleš peniaze, mi daj vedieť. Spolu si prepočítame, či je lepšie skrátiť splatnosť, alebo znížiť splátku.
Dá, len to vyžaduje trochu viac prípravy. Banky počítajú príjem živnostníka rôzne: niektoré z daňového priznania, iné z obratu. Preto môže jedna banka povedať nie a iná ti požičia viac, než si čakal.
Pozriem sa na tvoje čísla, vyberiem banky, ktorým sedí tvoj typ príjmu, a pripravím podklady tak, aby ich banka pochopila na prvýkrát.
Záleží hlavne na tom, ako rýchlo dáme dokopy podklady a čo kupuješ. Pri byte, ktorý má jasného majiteľa a čistý list vlastníctva, to ide väčšinou rýchlo. Pri novostavbe, pozemku alebo dedičstve to trvá dlhšie. Príprava všetkých podkladov môže trvať aj tri mesiace. Potom od nahodenia žiadosti po čerpanie hypotéky to býva okolo dvoch týždňov.
Najviac času sa stráca pri chýbajúcich papieroch. Preto ti hneď na začiatku dám presný zoznam, čo treba, a počas celého procesu strážim termíny s bankou aj s predávajúcim.
Každá banka chce trochu iné veci. Nemusíš to riešiť. Pošlem ti zoznam presne pre banku, ktorú vyberieme, a skontrolujem, či je všetko v poriadku skôr, než to pôjde do banky.
Odhad (znalecký posudok) je dokument, v ktorom znalec určí, akú hodnotu má nehnuteľnosť. Banka podľa neho rozhodne, koľko ti môže požičať. Nie podľa toho, koľko za nehnuteľnosť platíš, ale podľa toho, akú má hodnotu podľa odhadu.
Väčšinou ho platí klient. Cena sa môže pohybovať od 150 po 300€ za znalecký posudok.
Pri väčšej sume je hypotéka skoro vždy lacnejšia. Má nižší úrok a dlhšiu splatnosť, takže aj nižšiu splátku. Spotrebný úver je zase rýchlejší a nepotrebuje záložné právo ani odhad.
Ak riešiš novú kúpeľňu, často stačí spotrebný úver. Ak robíš strechu, kúrenie alebo rekonštrukciu celého domu, oplatí sa hypotéka. Prepočítam ti obe možnosti v eurách a uvidíš rozdiel čierne na bielom.
Často áno – a na Orave to riešime fakt často. Niektoré banky príjem zo zahraničia uznajú, iné nie. Záleží aj na tom, v ktorej krajine pracuješ, akú máš zmluvu a ako dlho tam robíš.
Tu sa najviac oplatí, keď niekto pozná podmienky viacerých bánk. Pozriem sa na tvoje doklady a pošlem žiadosť len tam, kde má reálnu šancu na úspech. Ušetríš si zbytočné zamietnutia.
Je to poistenie, ktoré za teba spláca hypotéku, ak prídeš o prácu, ochorieš alebo sa ti stane úraz. Banky ho väčšinou ponúkajú hneď so žiadosťou o úver a niektoré ti s ním znížia úrok.
Či sa oplatí, závisí od toho, aké poistenie už máš. Niekedy je lacnejšie a lepšie mať vlastné životné poistenie, ktoré ťa chráni, aj keď hypotéku raz splatíš alebo zmeníš banku. Porovnám ti obe možnosti a ukážem, čo ti dá viac za menej peňazí.
Pre zodpovedných
ľudí na Orave
Poistenie na mieru
Žiadne zbytočné poistky, len to, čo naozaj potrebuješ. A keď príde problém, riešim ho za teba s poisťovňou od A po Z.
Poistenie na mieru
Žiadne zbytočné poistky, len to, čo naozaj potrebuješ. A keď príde problém, riešim ho za teba s poisťovňou od A po Z.